[도서리뷰] 연말정산 세액공제 혜택만으로도 이미 이기고 시작하는 게임 - 마법의 연금 굴리기 / 저자 김성일 /연금저축펀드, IRP, ISA, 소득공제

 

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마법의 연금 굴리기

김성일 저 | 에이지21 | 2019년 04월 12일

 

마법의 연금 굴리기

'연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!'

- 김성일 지음, 255 page

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자산배분.. 좋은 건 알겠는데.. How?

월급쟁이 부자들 팟캐스트에서 주식관련 에피는 꽤 됩니다.

조던님도 나왔고 천영록님, 사경인 회계사 등등, 최근 코로나 사태 이후 부쩍 주식 관련 인사들이 꽤 초대되고 있습니다.

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그 중 저는 김성일 작가의 자산배분 전략을 들으며, 10년도 전에 읽었도 벤자민 그레이엄의 '현명한 투자자' 내용이 아련히 스쳐지나갔습니다.

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현명한 투자자

벤저민 그레이엄 저 | 국일증권경제연구소 | 2007년 02월 27일 | 원제 : THE INTELLIGENT INVESTOR

 

읽기 굉장히 쉽지 않은 책이었는데, 사실 내용도 내용이지만, 막막했던 건 '다 좋은데 어떻게 시작하지?' 하는 생각이었습니다. 자산배분 투자의 중요성과 필요성, 우수성을 뒷받침하는 백데이터, 사례들은 정말 이 책에 차고 차다 못해 넘치도록 많이 소개되어 있습니다. 질릴 정도로요. 근데 막상 할려고 보니 좀 방법론 측면에서 막막하더라구요.

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멱살잡고 하드캐리해주는 자산배분 투자법

이 '마법의 연금 굴리기' 책은 10년 전 저의 막막함을 일순간에 날려주었습니다.

읽는 내내 '아~ 진짜 좋은 세상이다..'라는 생각 뿐이었습니다. 정말 떠먹여주는 책의 정석이었습니다.

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포트폴리오 구성과 성향에 따른 배분 전략, 그리고 구체적인 종목까지.. 정확히는 ETF죠. 이 모든 것을 작가님이 정해주십니다. 물론 수많은 백테스팅과 검증을 통해서 나온 포트폴리오이고 이와 거의 유사하게 직접 운영하고 계시는 연금계좌를 매월 블로그에 수익률 오픈을 하고 계십니다. 수익률이 궁금하시다면 직접 김성일 작가님 블로그를 방문해보심이.. ㅎ 놀라실 겁니다.

 

장점이 바로 단점..

여튼 이런저런 상황에서 이 책을 읽고 바로 연금저축펀드를 개설하고 그냥 작가님이 하라는데로 시행했습니다. 지난 7월 중순 경 부터 시작해서 한 달 남짓 되었는데, 이 전략의 가장 큰 장점은 '할 게 없다.' 입니다. 포트폴리오 구성 이후엔 주기적인 리밸런싱 외에는 정말 할 게 없어서 심심할 지경입니다. 특히 요즘같은 재미가 쏠쏠한 장세에서는 이 점이 단점으로까지 작용합니다.. ㅠ

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복리를 누릴 때 가장 필요한 아이템 중 하나가 바로 시간인데, 저는 공부가 늦어서 시작이 늦었다는 걸로 아쉬움을 삼키고, 저의 아이들은 다른 길을 가게 해야 겠다는 생각에 이번 달 초, 아이들 앞으로 은행계좌와 증권계좌를 뚫고 바로 ETF를 매수해 줬습니다. 물론 연금계좌는 아니구요. (아이 세명 꺼 다 만드느라 주민센터, 은행, 증권사 등등 방문하고 인터넷 등록 등 하느라 하루 온종일 걸렸습니다. ㅠㅠ)

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어렵던 연말정산 세액공제 혜택 상품 완전정복

이 책의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 연말정산 시 세액공제 혜택을 최대한 누릴수 있는 방법으로 최적화된 투자 방법을 제공해 준다는 점입니다. 솔직히 세액공제용으로 활용할 수 있다는 연금저축 얘기는 많이 들어보셨잖아요? 근데 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 등.. 연금저축에도 종류가 있고, 또 연금저축 말고도 연말정산 혜택을 볼 수 있는 상품으로 IRP, ISA 등 뭔가 들어는 봤지만 뭐가 뭔지, 뭐가 다른 건지 감조차 잡을 수 없는 영역이라 조금 알아보다가 관두게 되곤 하는데, 이 책에서는 깔끔히 이 모든 것을 정리하여 자세히 설명하고 있습니다.

 

이른바 '절세 삼총사'로 부르는 연금저축(펀드), IRP, ISA 를 이용하면 투자 수익률은 둘째치고 연말정산 환급액만으로도 이미 몇십만원에서 최대 백몇십만원까지도 이익을 보고 시작할 수 있다는 점이 정말 매력적입니다.

 

저는 매년 연말정산 환급액을 그대로 다시 연금저축펀드에 납입할 계획입니다. 이렇게 절세 혜택받은 금액을 재투자하는 방식으로 말 그대로 마법같은 연금 굴리기가 가능할 듯 합니다. 정말 이보다 괜찮은 연금계획이 있을까 싶네요. 

 

그리고 해당 책이 쓰여질 당시에는 연금저축이나 IRP에 비해 다소 약하던 ISA가 최근 세법 개정으로 형님들 못지않게 매력적인 상품으로 업그레이드가 되었습니다. (해당 내용은 추후에 포스팅 해보도록 하겠습니다.)

 

구체적인 자산배분 전략이 궁금하신 분들은 직접 이 책을 읽으시길 강권합니다.

후회하지 않을 책임에 분명합니다.

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이 책을 읽은 이후에, 작가님의 전작인 '마법의 돈 굴리기' 와 번역작인 '현명한 자산배분 투자자' (윌리엄 번스타인) 도 모두 구매했습니다. 이 책들도 한번 리뷰할 기회가 있을 듯 합니다.